Die richtige Strategie für die private Altersvorsorge
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by: Sasafee
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Date: Thu, 14 May 2009 Time: 10:11 AM
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Wer sich im Pensionsalter bei den Ausgaben für seinen Lebensunterhalt nicht drastisch einschränken möchte, der muss verstärkt private Vorsorge betreiben und Geld für den Ruhestand beiseite legen. Allein von der gesetzlichen Rente werden nur die wenigsten Menschen im Alter einigermaßen normal leben können. Möglichkeiten zur zusätzlichen privaten Altersvorsorge gibt es viele. Neben der klassischen Rentenversicherung sind vor allem die staatlich geförderten Formen der Altersvorsorge, wie Riester-Rente, Rürup-Rente oder betriebliche Altersvorsorge für den Sparer zu empfehlen. Die Auswahl, welche der vielfältigen Produkte denn nun in Anspruch genommen werden sollen, ob mit oder ohne Förderung, diese Entscheidung fällt vielen Menschen nicht leicht. Hinzu kommt, dass manch einer gar nicht genügend Geld übrig hat und überlegt, ob er in der derzeitigen Situation überhaupt etwas für die Altersvorsorge tun kann. Oftmals steht nämlich zunächst die Absicherung gegen ganz elementare Risiken an, bevor man sich überhaupt Gedanken über die eigene Rente machen kann. Ganz elementar ist unter anderem die Absicherung einer drohenden Berufsunfähigkeit mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung oder der Abschluss einer privaten Haftpflichtversicherung. Für Familien ist zum Beispiel auch die Absicherung der Hinterbliebenen im Todesfall, z.B. mit einer Risikolebensversicherung, ein wichtiges Thema. Solche Fragen sollten eigentlich immer zusammen mit einem Experten geklärt werden, vor allem, wenn man sich selbst damit überfordert fühlt.
Um die eigene Altersvorsorge-Strategie zu planen sollte am Anfang immer eine Bedarfsanalyse vorgenommen werden. Dabei überlegt man, welches monatliche Einkommen notwendig wäre, um das tägliche Leben ohne größere Abstriche meistern zu können. Danach ermittelt man welche Anwartschaften aus den gesetzlichen Sicherungssystemen (Rentenversicherung, Berufsgenossenschaft) bereits erworben wurden und welche Leistungen daraus zu erwarten sind. Meist deckt die gesetzliche Rente nur ein Mindestmaß ab, so dass zwischen dem Anspruch und dem was durch die Rentenversicherung abgedeckt ist, eine Lücke klafft. Diese Versorgungslücke im Alter gilt es nun zu schließen, indem man Vermögen anspart, eine Rentenversicherung abschließt oder die Formen der betrieblichen Altersvorsorge nutzt. Sofern man im Einzelfall die Möglichkeit hat, eine staatliche Förderung zu erhalten, empfiehlt es sich diese bei den Planungen zu nutzen und entsprechende Produkte, wie die Riester-Rente, mit zu berücksichtigen. Welche Produkte zu empfehlen sind, lässt sich pauschal nicht beantworten, dies hängt von der ganz persönlichen Vermögenssituation sowie den eigenen Wünschen und Vorstellungen ab. Allerdings sollte die Altersvorsorge nicht auf die leichte Schulter genommen werden und zusammen mit einem Vorsorgeexperten eine passende Altersvorsorge-Strategie erarbeitet werden. Diese sollte dann in regelmäßigen Abständen überprüft und falls notwendig angepasst werden, vor allem wenn sich die Lebensumstände ändern (Gehaltserhöhung, Familienzuwachs, Heirat usw.).
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Sandra Melzer
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